Les hausses tarifaires de l’assurance dépendance pèsent lourdement sur les seniors

BURLINGTON, Vermont. (WCAX) – Les régulateurs des assurances envisagent une proposition de hausse des taux de 340% pour une compagnie d’assurance de soins de longue durée, provoquant un choc des autocollants pour certaines personnes âgées du Vermont.

Bob Stetson a 88 ans et vit à Middlebury avec sa compagne. En 1988, il a souscrit une assurance dépendance pour couvrir ses frais médicaux s’il devait un jour être placé dans une maison de retraite. “Je ne veux pas être un fardeau pour ma famille. Vous avez votre famille, vous avez vos dépenses. Ils ne veulent pas s’occuper de ce cher vieux père. Papa peut prendre soin de lui-même et j’essaie de le faire”, a déclaré Stetson.

Mais Stetson a un revenu stable et plus tôt cette année, sa compagnie d’assurance Brighthouse Financial lui a envoyé une lettre lui disant que ses primes pourraient augmenter de 340 %. « Soudain, quand nous pourrions en avoir besoin. Nous envisageons que ma politique passe de 2 500 $ à près de 9 000 $ par an », a-t-il déclaré.

Les polices d’assurance de soins de longue durée comme celle de Stetson sont un défi pour les décideurs et les régulateurs. Les plans ont été élaborés dans les années 1970, alors que l’industrie des maisons de retraite n’en était qu’à ses débuts et que les assureurs devaient faire beaucoup de suppositions sur la façon dont les polices seraient structurées, combien de temps les gens vivraient et combien de temps les gens garderaient leurs polices.

“Malheureusement, ils ont raté toutes ces hypothèses”, a déclaré Mike Pieciak, commissaire à la réglementation financière du Vermont. Il dit que les rendements des investissements d’assurance ont été inférieurs aux attentes.

En même temps, les progrès médicaux et technologiques ont permis à de nombreuses personnes âgées de vivre plus longtemps tout en faisant face à des maladies chroniques coûteuses telles que la maladie d’Alzheimer et les maladies cardiaques.

“En conséquence, ils doivent payer beaucoup plus aux assurés qu’ils ne l’appréciaient dans les années 70, 80 et 90”, a déclaré Kevin Mullin, président du Green Mountain Care Board.

Bon nombre de ces régimes d’assurance soins de longue durée ne sont plus offerts et certaines entreprises ont fait faillite. Le Département de la réglementation financière affirme que dans les années 1980, plus de 100 entreprises vendaient de l’assurance soins de longue durée. Aujourd’hui, ce nombre est d’un peu plus d’une douzaine à l’échelle nationale.

Pour récupérer les pertes passées sur des polices historiquement sous-évaluées et couvrir les dépenses futures, les assureurs sont venus aux États-Unis pour exiger des augmentations de leurs tarifs. Au cours des cinq dernières années, les assureurs de soins de longue durée du Vermont ont demandé des augmentations de taux de 125 % en moyenne sur environ 60 polices différentes. Environ les deux tiers de ces demandes ont été approuvées, l’augmentation des tarifs étant échelonnée sur plusieurs années.

Les assurés comme Stetson ont la possibilité de payer des primes plus élevées ou de réduire ou de restructurer leurs prestations. Pieciak dit qu’il s’agit d’un équilibre entre le maintien de la solvabilité des entreprises et l’atténuation des difficultés financières des consommateurs. Mais il dit que le département utilise une analyse actuarielle axée sur le consommateur et ne permet pas aux entreprises de récupérer les pertes passées.

Reporter Calvin Cutler : Si vous êtes une personne âgée à revenu fixe ou un Vermontois à faible revenu, comment gérez-vous cela ?

Mike Pieciak : C’est quelque chose que nous prenons à cœur et sur lequel nous essayons vraiment de nous concentrer lorsque nous examinons ces documents.

Dans une déclaration à WCAX, Brighthouse Financial a déclaré, entre autres, “Brighthouse Financial comprend que les augmentations de taux sur les polices SLD peuvent être difficiles pour certains assurés, et pour offrir à nos clients une flexibilité, nous offrons des options pour leur donner le choix de trouver un niveau premium qui répond à leurs besoins individuels.

Alors que la demande de Brighthouse est en attente, Pieciak affirme que le ministère agit au nom des assurés du Vermont. Il dit également que l’Original est prêt à approuver une augmentation progressive de 49 %. Pieciak dit que même avec certaines des hausses de taux, les primes annuelles sont toujours inférieures à celles de certains plans offerts aujourd’hui.

“Nous essayons simplement de nous assurer que ces entreprises restent solvables et tiennent leurs promesses, sans être approuvées pour des tarifs qui seraient considérés comme prohibitifs”, a déclaré Pieciak.

Selon Stetson, toute hausse ou baisse des taux ferait mal, d’autant plus que le PDG de Brighthouse gagne 8 millions de dollars par an. « Nous croyons au capitalisme et voulons que ceux qui dirigent les entreprises soient payés équitablement. Mais wow, revenir en arrière et vouloir une augmentation comme celle-là ne semble pas juste”, a-t-il déclaré.

Certains assureurs ne recevront pas leur réclamation complète et certains habitants du Vermont ne pourront pas payer la totalité de l’augmentation.

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