« C’est stupide » : les dirigeants communautaires tirent la sonnette d’alarme sur l’augmentation de l’assurance contre les inondations | messages

Les présidents de communauté de toute la région métropolitaine de la Nouvelle-Orléans se sont réunis mardi pour tirer la sonnette d’alarme sur la “stupidité” des nouveaux taux d’assurance contre les inondations qui prendront effet cette semaine, ce qui entraînera de fortes augmentations pour beaucoup, et a averti que les changements dévasteraient les communautés pourraient, et a appelé à un report de la mise en œuvre.

La Louisiane devrait subir un impact majeur de la refonte radicale du programme national d’assurance contre les inondations, en partie parce qu’elle a le taux de participation au programme le plus élevé de tous les États. Les nouveaux tarifs entreront en vigueur vendredi pour les assurés existants, mais pas tous en même temps.

Les quelque 500 000 assurés de l’État – qui représentent 10% du total du pays – verront le début du changement lors de leur prochain renouvellement après le 31 mars. Les augmentations sont plafonnées à 18% par an, mais beaucoup devraient prendre des années pour atteindre leur «taux cible» à ce pourcentage, et dans ces cas, les hausses composées s’additionnent à de grands nombres au fil du temps.

Le choc de la vignette s’observe déjà avec les nouvelles polices qui seront évaluées aux nouveaux taux à partir d’octobre et qui ne sont pas soumises à la limite de 18 %. Les résidents, les agents immobiliers et les assureurs signalent des gains importants, les primes passant d’environ 600 $ par année à 3 000 $ ou plus sur certaines propriétés.

Mais peu comprennent les changements dans le nouveau système très complexe – et c’est une pomme de discorde majeure.

Dirigeants communautaires de Jefferson, Lafourche, St. Charles, St. John the Baptist, St. Tammany, Tangipahoa, Terrebonne et St. Bernard, ainsi qu’un représentant du bureau du maire de la Nouvelle-Orléans, LaToya Cantrell, et commissaire aux assurances de l’État Jim Donelon, réunis pour une conférence de presse à Metairie pour émettre l’avertissement.

Greater New Orleans Inc., le groupe de développement économique régional travaillant à la sensibilisation au problème, a organisé l’effort. Le PDG de l’organisation, Michael Hecht, a déclaré qu’ils demandaient un délai jusqu’à ce que plus d’informations soient fournies, ainsi qu’un soutien pour ceux qui ne peuvent pas se permettre les augmentations et plus de transparence.

Le président du quartier Saint-Bernard, Guy McInnis, a souligné les efforts de rétablissement depuis l’ouragan Katrina, en particulier la croissance rapide à Arabi, où la tornade de la semaine dernière a frappé. Il a déclaré que les nouveaux taux d’inondation étaient une “raison d’y aller” en raison du coût supplémentaire d’achat d’une maison.

“C’est de la stupidité et nous devons y remédier”, a-t-il déclaré.







Risque d'inondation dû au changement climatique

Vue aérienne des dégâts causés par le vent et l’eau à Chackbay, en Louisiane, à la suite de l’ouragan Ida, le mardi 31 août 2021. (Photo du personnel de Bill Feig)




Le nouveau système, connu sous le nom de Risk Rating 2.0, marque le plus grand changement dans la façon dont le programme national d’assurance contre les inondations fixe les taux de son histoire.

Donelon a déclaré qu’il ne comprenait pas comment des facteurs tels que les digues et les élévations sont pris en compte lors de la fixation des tarifs dans le nouveau système. Un algorithme complexe est utilisé et la FEMA, qui supervise le programme, a été fortement critiquée pour son manque de transparence.

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La délégation du Congrès de l’État a longtemps cherché à retarder les changements et à plafonner davantage le plafond des augmentations annuelles. Un autre projet de loi a été présenté cette semaine, avec les sens. Bill Cassidy et John Kennedy parmi les sponsors, qui permettrait aux assurés de conserver leurs taux actuels jusqu’à ce que la FEMA puisse fournir davantage de transparence et de responsabilité. À la Chambre des représentants, le représentant américain Garret Graves, R-Baton Rouge, faisait partie de ceux qui tentaient d’arrêter les randonnées.

L’idée derrière les changements est de rendre le programme plus juste en tenant compte soigneusement du risque de chaque propriété individuelle. Alors que les tarifs ont toujours été établis en grande partie sur la base d’un système de cartes, la cote de risque 2.0 prend en compte les caractéristiques individuelles de chaque maison, y compris la distance à l’eau, la construction, la hauteur et les coûts de rénovation.

Selon la FEMA, le système existant a abouti à des maisons plus anciennes et modestes subventionnant essentiellement les primes pour les maisons plus récentes et chères, et la cote de risque 2.0 corrigera cela. Cela permettra également au NFIP, très endetté, de mieux aligner ses politiques de tarification sur les pratiques actuarielles du secteur privé, ce qui l’aidera à devenir plus solvable.

Mais les dirigeants politiques de l’État, ainsi que les résidents qui ont vu certaines des augmentations, mettent en garde contre les conséquences imprévues pour le sud de la Louisiane, où tout le monde vit près de l’eau. Dans certains cas, vivre près de l’eau dans cette partie du pays peut être une bonne chose, comme sur les crêtes naturelles près du fleuve Mississippi.

On ne sait pas comment la FEMA tient compte de ces fonctionnalités.

La FEMA n’a publié que des données sur les augmentations et les diminutions mensuelles pour la première année. Cela masque les implications à long terme du plafond de 18 %.

En utilisant les données fournies jusqu’à présent, une analyse de The Times-Picayune | L’avocat montre qu’environ la moitié des assurés de l’État devraient voir des augmentations supplémentaires totalisant plus de 129 %. Environ un sur dix pourrait voir ses primes augmenter de plus de quatre fois son montant actuel, tandis qu’environ 20 % devraient voir des baisses.

“Les gens ne savent pas ce qui va leur arriver”, a déclaré Cynthia Lee Sheng, présidente du canton de Jefferson, dont la communauté représente environ 20% de la politique de l’État.

Elle a dit qu’elle croyait que beaucoup abandonneraient simplement la couverture s’ils vivaient dans des régions où cela n’était pas nécessaire.

“Ils iront à l’encontre de leurs propres intérêts financiers, mais parce qu’ils ne peuvent pas se le permettre”, a déclaré Lee Sheng.

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